Микрозайм и макропроблемы: кто ставит на счетчик даже детей?

Совет Федерации совместно с Центробанком и МВД планирует навести порядок в работе микрофинансовых организаций. Ситуация, когда размер процентной ставки по микрозаймам, порой, достигает почти 900% годовых, приводит к тому, что заемщики попадают в долговую яму, а банки подключают к работе коллекторов. Как защитить права заемщиков?

Имитация банкомата — это тоже психологический ход: когда человек обращается к электронной машине, он словно не отдает отчет. Это как раз тот случай, когда берешь чужие, но отдавать придется свои. Нужно приложить паспорт, и ровно через 30 секунд псевдобанкомат выплюнет деньги. На чеке, если вглядеться, все-таки видно (мелким шрифтом и в самом конце): "получив 5 тысяч, через 20 дней нужно отдать уже 7".

"За 15 минут по двум документам, без залога и поручителя, займы наличными с самой низкой процентной ставкой, всего 0,9% в день" — агрессивная реклама привлекает в первую очередь тех, кто должен, и кому нечем отдать первый долг. Из 38 миллионов россиян, которые уже взяли кредиты, 7 миллионов имеют так называемый "безнадежный долг", то есть не платили свыше трех месяцев. Как раз они и кидаются в омут.

"Клиент уже закредитован, у него, возможно, нет подтверждения легального дохода. Возможно, он вообще не имеет работы, но, тем не менее, у него есть какие-то неотложные нужды, — рассуждает первый заместитель председателя Банка России Сергей Швецов. — И таким образом, вероятность дефолта, портфеля таких кредитов она гораздо выше, чем вероятность дефолта портфеля потребительских кредитов, которые есть у кредитных организаций. И, конечно же, микрофинансовые организации, коммерческие организации, закладывают в прибыль портфеля расходы, связанные с дефолтом заемщиков".

"Другой банк, не тот который прокредитовал этого человека, уже не дает кредита, а микрофинансовые организации дают. Человек берет и хотя бы один платеж проводит, — добавляет премьер Дмитрий Медведев. – Но, действительно, там, как правило, 2% в день, эта новая ноша абсолютно неподъемная".

Слоган "практично", действительно, рекламирует выгодную во всех отношениях ставку — всего 2%. И мало, кто обращает внимание, что 2% — это не в год, и не в месяц, а ежедневно! То есть если в долг взять 100 тысяч рублей, то через месяц придется отдавать уже 166 тысяч, а через год — 903 тысячи рублей! 803% годовых — то, что никогда не напишут ни на одном рекламном проспекте!

Если в течение трех дней со дня оплаты денежные средства не поступают, то по займу начинается начисление первых штрафов. Затем он увеличивается. Потом дело передается в коллекторское агентство для обработки.

К молодой матери и ее месячному ребенку явились не потому, что семья задолжала. Задолжали соседи, но коллекторам все равно. Намекали на страшный ульяновский случай, когда коллекторы пытались заживо сжечь ребенка. Молодая мать обратилась в полицию, но там заявили, что "угроза — еще не убийство".

В прошлом году в России были аннулированы лицензии у 800 подобных мелких контор. Осталось еще 3700 микрофинансовых организаций. Осенняя сессия в Думе начнется с рассмотрения законопроекта как раз по их душу. "Будет введен норматив, чтобы не более чем в 2 раза, а не в 4 — как сейчас, или вообще бесконтрольно, был процент по выдаваемому кредиту, — обещает Валентина Матвиенко — председатель Совета Федерации РФ. — Далее будет жестко введено требование обязательного включения в реестр. Все. Кто не будут включены в реестр, их деятельность считаться будет незаконной предпринимательской деятельностью".

То есть кредитные ставки обретут потолок. В прошлом году россияне взяли микрокредитов — кредитов, кредитов на сумму от 5 до 10 тысяч рублей — на 60 миллиардов рублей. 30 миллиардов из них уже в этом году пытаются выбить коллекторы, то есть деньги заемщики не вернули.

Сегодня