C сегодняшнего дня Сбербанк России начинает трехмесячную акцию по реструктуризации проблемных кредитов физических лиц. Кто попадает под амнистию - в материале обозревателя радио "Вести ФМ" Марины Кузнецовой.
До 1 мая заемщики Сбербанка смогут реструктуризировать кредиты, просроченные до 90 дней, а также рефинансировать задолженность по ранее выданным кредитам. Банк предлагает клиентам пересмотреть условия договоров: увеличить действующий срок выданного кредита и изменить график платежей. Для каждого заемщика будет установлена своя схема погашения долга исходя из его финансового состояния. По словам аналитика инвестиционной компании "Арбат Капитал" Михаила Завараева, Сбербанк впервые объявил о реструктуризации уже просроченных платежей.
"Это уже проблемная задолженность. Люди, у которых есть просрочка по платежам. Но опять же, есть оговорка, что это будет касаться не злостных неплательщиков, у которых 90 дней просрочка, а до 90 дней. Это основное, наверное, отличие от других программ. Потому что до этого у Сбербанка реструктуризация кредитов касалась заемщиков, которые еще не просрочили платежи", - поясняет Завараев.
По словам директора управления розничного кредитования Сбербанка Натальи Карасевой, заемщики также смогут заключить с банком мировое соглашение. Это касается тех кредитов, по которым банк уже предъявил судебные иски, но суд эти дела еще не рассмотрел.
"Очень много было обращений в суды у нас в посткризисный период. Мы и этим клиентам предлагаем реструктуризацию. Даже на стадии суда. Это касается не злостных неплательщиков, это касается тех граждан, кто в период финансовой нестабильности оказался в сложном финансовом положении", - говорит Карасева.
По данным Центробанка, к 1 января этого года розничный кредитный портфель Сбербанка составил 1 триллион 17О миллиардов рублей, сократившись за прошлый год почти на 7%. Объем розничных кредитов с просрочкой платежа свыше трех месяцев вырос до 4%. Однако это ниже 5% - максимальной планки, установленной банком. Так что объем просрочки у Сбербанка по сравнению с другими банками достаточно небольшой. По мнению Михаила Завараева, банк не намерен использовать амнистию по долгам для того, чтобы увеличить прибыль.
"Если посмотреть отчетность за 3 квартал по МСФО, то этих кредитов, которые до 90 дней потребительских просроченных - их не так-то много, соответственно, большой выгоды Сбербанк не получит", - размышляет Завараев.
Аналогичные эксперты считают, что трехмесячная амнистия Сбербанка - не более чем рекламная акция, связанная с новыми веяниями в банке - ребрендингом, заявлениями руководства о возможных изменениях в структуре организации. Так, аналитик банка "Траст" Владислав Сидоров сомневается, что эта акция принесет Сбербанку реальную выгоду.
"Сбербанк намерен более активно работать со своими заемщиками, но не думаю, что большое число заемщиков будет использовать эту систему. Это все-таки некая рекламная акция и не стоит ожидать от нее большого эффекта", - говорит Сидоров.
Реструктуризация проблемной задолженности - обычная антикризисная практика. Ведь затраты по взыскания задолженности довольно велики. Так что подобные программы действуют практически во всех банках. Обычно это снижение ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока выплат, перенос даты платежа и другие варианты реструктуризации.
