Правительство одобрило внесенный в Госдуму законопроект, который разрешает самостоятельную продажу гражданином России ипотечной квартиры в случае невозможности платить по жилищному кредиту, следует из правительственного отзыва о проекте закона.
Правительство поручило указать в законопроекте процедуру "погашения регистрационной записи об ипотеке" в случае продажи должником-физлицом своей квартиры, заложенной банку по ипотеке. Поправки должны быть внесены и в Федеральный закон "О государственной регистрации недвижимости".
Закон разработан для соблюдения баланса интересов граждан-заемщиков и кредитных организаций. В последние годы в России обновляется рекорд выдачи ипотечных кредитов и несмотря на рост досрочного погашения ипотеки, выросло и число просроченных кредитов. Сейчас проценты по договору займа выплачиваются вплоть до возврата займа. И даже во время рассмотрения дела должника по ипотеке в суде кредитные организации продолжают начислять проценты "и долг заемщика постоянно растет", указывается в пояснительной записке к проекту закона. Эти меры предполагают лишь рост долга. А продажа заложенной квартиры в настоящее время возможна либо путем публичных торгов в ходе исполнительного производства, либо путем аукциона. В любом случае должник должен оплачивать все расходы – организатора торгов (до 3 процентов стоимости имущества), исполнительный сбор (7 процентов от стоимости имущества), и работу оценщика.
Действующие процедуры законов лишают гражданина возможности самостоятельного найти покупателя для быстрой продажи ипотечного жилья и погашения долга. Проект закона "устанавливает право залогодателя – физического лица осуществить реализацию заложенного имущества самостоятельно в случае подачи залогодателем соответствующего заявления с соблюдением интересов обеих сторон".
Срок продажи заложенного имущества не может составлять более 6 месяцев со дня направления должником– физлицом заявления залогодержателю о самостоятельной продажи заложенного имущества. Деньги, полученные от продажи заложенной по ипотеке квартиры, "должны поступать в распоряжение залогодержателя", например, банку-кредитору. Разница между суммой долга по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, и ценой продажи ипотечной квартиры "подлежит возврату залогодателю" (должнику).
"Это обеспечит защиту и сохранность дополнительных средств, получаемых от сделки сверх покрытия оставшейся суммы долга", – указано в проекте закона. Если за 6 месяцев должник не сможет продать квартиру, взятую в ипотеку, то кредитор продаст жилье самостоятельно.
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина ранее предупредила о рисках льготного жилищного кредитования – важно, чтобы рост цен на новые квартиры не "съел" экономию граждан от кредита по льготной ставке.
