Чтобы банки могли выдавать больше кредитов, в конце прошлого года принят закон об их докапитализации. Но каким будет контроль за расходами? Правильно ли банк распорядится этими средствами? Кто может рассчитывать на государственную поддержку?
"Докапитализация — это одна из мер, которые правительство осуществляет в рамках общего антикризисного плана. В 2008 году подобные меры тоже правительством принимались. Действительно, мы используем ОФЗ в рамках докапитализации банков. Эта процедура новая, новая функция. Мы здесь выступаем в большей степени как координаторы этой программы. Совет директоров принимает решение о параметрах, о критериях докапитализации. Мы координируем эту деятельность и также в дальнейшем будем осуществлять мониторинг выполнения этой программы непосредственно банками", — комментирует глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев.
Программа докапитализации через ОФЗ — это не совсем деньги в привычном понимании. Банки получают ценные бумаги следующим образом: ОФЗ в соответствии с законом о бюджете внесены в капитал АСВ, а Агентство, исходя из списка, утвержденного правительством, вносит эти бумаги в капитал банков или выдает займы этими бумагами.
"Заявки подавались не всеми банками, потому что для участия в программе правительством были установлены критерии. Банк для того, чтобы участвовать в программе должен был иметь капитал на начало этого года больше чем 25 миллиардов рублей. Этот банк не должен был иметь каких-то ограничений со стороны Банка России. И вообще, эта программа достаточно жесткими требованиями обусловлена. В частности, банки, которые принимают в ней участие, обязаны повышать кредитование реального сектора экономики, потому что, в общем, эта программа была изначально рассчитана не на помощь банкам, а на увеличение кредитования реального сектора экономики. То есть банки берут на себя обязательства повышать кредитование предприятий с определенных правительством сфер экономики, не повышать зарплату высшему менеджменту, есть еще ряд других параметров, по которым мы будем внимательно очень следить за банками в рамках реализации этой программы", — рассказывает Юрий Исаев.
В обмен на полученные гособлигации банки должны выполнить целый список требований. В течение трех лет им придется, как минимум на 1 процент в месяц увеличивать ипотечный портфель, объем кредитов малому и среднему бизнесу или кредиты компаниям из наиболее важных отраслей экономики. При этом капитал банка должен вырасти на 50 процентов от размера полученных у АСВ средств, причем уже за счет средств своих акционеров или собственной прибыли. Размер оплаты труда работников банка в ближайшие три года придется оставить прежним.
"Есть еще ряд банков, которые не получили согласие Банка России на участие в этой программе, а такое согласие предусмотрено изначально условиями докапитализации. Есть ряд банков, которые вообще не обратились, хотя были в первоначальном списке. В дальнейшем функция АСВ будет состоять в том, чтобы внимательно мониторить исполнение условий по этой программе. Для этого разработаны специальные жесткие формы отчетности для банков, параллельно с Агентством этой работой будет также заниматься Счетная плата, поэтому контроль будет достаточно существенным, он будет постоянный. Мы будем докладывать и в совет директоров, и в правительство об исполнении банками принятых на себя обязательств", — подчеркнул Юрий Исаев.
Сбор заявок от банков на участие в программе докапитализации стартовал в феврале, а завершился в июне. Уже семь банков подписали договоры о субординированных займах. Капитал "Абсолют банка" увеличился на шесть миллиардов рублей. На 6,2 миллиарда рублей увеличил капитал "Совкомбанк". А вот лидирует пока финансовая корпорация "Открытие" – ей выделено 55 миллиардов. Также ОФЗ переданы "Новикомбанку", "Московскому кредитному банку", банку "АК БАРС" и КБ "Петрокоммерц".
"Деньги для банков очень дорогие. Ставка рассчитывается, как ставка по ОФЗ плюс один процентный пункт, то есть при текущем купоне ОФЗ применяется плавающая ставка, поэтому она, вероятно, будет снижаться по мере того, как будут снижаться ставки на денежном рынке, но а сейчас действует ставка в районе 13 процентов. В целом, это, естественно, создает достаточно высокую планку для банков, но мы специально это сделали, потому что мы хотим, чтобы банки как можно быстрее возвращали этот капитал. При этом они могут наращивать объемы фондирования, чтобы свою пассивную базу поддерживать в норме, достаточной для роста кредитования", — уточнил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
Часть выделенного на докапитализацию триллиона получат корпорации с госучастием. Первой стала Объединенная авиастроительная корпорация. Ее капитал решили пополнить на 100 миллиардов рублей. Следующая на очереди – "Ленэнерго". За счет механизма ОФЗ компания должна получить 32 миллиарда. Еще 30 миллиардов рублей обещают Государственной транспортно-лизинговой компании.
"Претендентов, конечно, много, но поскольку триллион является антикризисной мерой, у нас был достаточно жесткий контроль за нами, чтобы мы быстро, как принято говорить, освоили. Периодически мы предоставляем отчетность, сколько израсходовано. Задача стояла, как можно быстрее все это реализовать. Что мы, собственно, и сделали, чтобы эта программа получилась как антикризисная, а ни в коем случае не как некая долгосрочная мера оказания поддержки. Это именно антикризисная программа, поэтому там было действительно много денег, но задача была, чтобы они очень быстро попали в экономику", — рассказал Алексей Моисеев.
