Москва, 28 марта - "Вести.Экономика". Рынок кредитования населения в России в 2017 году показал очень хорошие темпы роста, и можно даже утверждать, что имеет место устойчивая положительная тенденция, отмечают эксперты РИА Рейтинг.
Ниже мы расскажем о регионах с самым высоким уровнем задолженности, согласно данным, представленным рейтинговым агентством.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 23,92%
Аналитики агентства отмечают, что, несмотря на рост рынка кредитования России, до темпов роста 2010-13 годов еще очень далеко (тогда ежегодный прирост потребительских ссуд исчислялся десятками процентов), но по меркам последних лет можно даже говорить о некотором буме потребительского кредитования, что во многом связано с быстрым ростом ипотеки.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 12,22%
В 2017 году прирост кредитного портфеля населения наблюдался в одиннадцати месяцах из двенадцати, что стало во многом следствием снижения процентных ставок по розничным кредитным продуктам и увеличением потребительской уверенности.
В целом же за 2017 год темпы роста розничного кредитования были на уровне 12,7% против 1,1% в 2016 году.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 10,89%
Эксперты отмечают, что корпоративное кредитование в 2017 году в России выросло только на 0,2%, а в целом кредитование экономики в номинальном выражении за прошедший год показало прирост на 3,5%.
Таким образом, основным драйвером роста кредитования экономики в 2017 году стало розничное кредитование, тогда как в предыдущие два года оно, скорее, выступало его "тормозом".
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 10,08%
В отличие от начала десятых годов, когда кредитование населения росло в первую очередь за счет беззалогового кредитования, в прошедшем году наиболее сильный прирост показала ипотека.
Прирост ипотечной задолженности в 2017 году был на уровне 15,4%, и на 1 января 2018 года объем задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков (включая приобретенные права требования) составлял 5,4 триллиона рублей.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,23%
На конец 2017 года на ипотечные кредиты приходилось 44% всей задолженности населения перед банками, что является рекордным уровнем за всю современную историю России.
Для сравнения, на 1 января 2017 года на кредиты на покупку жилья приходилось 42%, а на начало 2015 года – лишь 32% ссудной задолженности физических лиц.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,20%
Эксперты также отмечают, что в последнее время появлялось довольно много информации об обеспокоенности регулятора столь стремительным ростом розничного кредитования и соответственно закредитованностью населения, что теоретически в среднесрочной перспективе может привести к введению сдерживающих норм.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,19%
По итогам 2017 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении сократилась, но не очень значительно – всего на 9 миллиардов рублей до 849 миллиардов рублей на 1 января 2018 года.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,17%
Как свидетельствуют результаты исследования РИА Рейтинг, среди российских регионов наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению.
У четырех регионов доля просрочки превышает 10%, а в трех субъектов РФ доля просроченной задолженности находится на уровне менее 2,5%.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 9,11%
В целом медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2017 года равнялось 7,0%, против 7,9% годом ранее и 7,6% на 1 января 2016 года.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,88%
Если в 2016 году у 44 регионов доля просроченной задолженности выросла, то в 2017 году регионов с ухудшением платежной дисциплиной населения осталось лишь 10.
Наибольший рост доли просрочки в 2017 году наблюдался в Республике Крым, где она за прошедший год выросла на 1 процентный пункт.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,52%
Обращает на себя внимание, что почти все регионы с наибольшим ростом доли просрочки – это регионы, находящиеся за Уралом.
Причем тут представлены как богатые и промышленно развитые регионы, так и регионы с "экономической периферии".
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,49%
Лидерам по повышению платежной дисциплины стали: Республика Ингушетия (-3,7), Кабардино-Балкарская Республика (-2,3), Курганская область (-2,0), Омская область (-1,9), Республика Башкортостан (-1,8), Кемеровская область (-1,8), Карачаево-Черкесская Республика (-1,7), Челябинская область (-1,7), Республика Дагестан (-1,6), Республика Татарстан (-1,6) и Республика Бурятия (-1,5).
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,40%
За прошедший год список девяти регионов с максимально долей просрочки не поменялся, хотя отдельные регионы демонстрировали очень хорошую динамику.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,29%
В целом слабое развитие кредитования населения характерно для всех регионов с высокой долей просрочки.
В частности, среди первых 10 регионов лишь один регион характеризуется объемом кредитов на численность экономически активного населения выше среднероссийского уровня.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,19%
По мнению аналитиков РИА Рейтинг, ситуация с кредитованием в 2018 года будет несколько лучше, чем в 2017 году.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,07%
Высокие темпы прироста покажут все виды розничного кредитования (ипотека, автокредитование, кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредитование и другие), но наибольший эффект от снижения ставок будет в залоговом кредитовании.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,05%
В целом, по прогнозу аналитиков РИА Рейтинг, в 2018 году розничное кредитование вырастет на 15-17% в реальном выражении.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 8,04%
Отмечается, что доля просроченной задолженности в 2017 году снизилась очень заметно с 7,94% на 1 января 2017 года до 6,98% на начало текущего года, что является минимальным уровнем с апреля 2015 года.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 7,97%
Из вошедших в первую 10 регионов регионов четыре представляют республики Северо-Кавказского федерального округа.
Относительно высокий уровень просрочки здесь наблюдается на фоне слабого развития розничного кредитования.
Доля просроченной задолженности населения перед банками: 7,86%
Розничное кредитование в 2018 году продолжит демонстрировать высокие темпы роста на фоне продолжения снижения ставок и снижения склонности к сбережению.
Ниже мы расскажем о регионах с самым высоким уровнем задолженности, согласно данным, представленным рейтинговым агентством.
1. Ингушетия
Аналитики агентства отмечают, что, несмотря на рост рынка кредитования России, до темпов роста 2010-13 годов еще очень далеко (тогда ежегодный прирост потребительских ссуд исчислялся десятками процентов), но по меркам последних лет можно даже говорить о некотором буме потребительского кредитования, что во многом связано с быстрым ростом ипотеки.
2. Карачаево-Черкессия
В 2017 году прирост кредитного портфеля населения наблюдался в одиннадцати месяцах из двенадцати, что стало во многом следствием снижения процентных ставок по розничным кредитным продуктам и увеличением потребительской уверенности.
В целом же за 2017 год темпы роста розничного кредитования были на уровне 12,7% против 1,1% в 2016 году.
3. Бурятия
Эксперты отмечают, что корпоративное кредитование в 2017 году в России выросло только на 0,2%, а в целом кредитование экономики в номинальном выражении за прошедший год показало прирост на 3,5%.
Таким образом, основным драйвером роста кредитования экономики в 2017 году стало розничное кредитование, тогда как в предыдущие два года оно, скорее, выступало его "тормозом".
4. Адыгея
В отличие от начала десятых годов, когда кредитование населения росло в первую очередь за счет беззалогового кредитования, в прошедшем году наиболее сильный прирост показала ипотека.
Прирост ипотечной задолженности в 2017 году был на уровне 15,4%, и на 1 января 2018 года объем задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков (включая приобретенные права требования) составлял 5,4 триллиона рублей.
5. Омская область
На конец 2017 года на ипотечные кредиты приходилось 44% всей задолженности населения перед банками, что является рекордным уровнем за всю современную историю России.
Для сравнения, на 1 января 2017 года на кредиты на покупку жилья приходилось 42%, а на начало 2015 года – лишь 32% ссудной задолженности физических лиц.
6. Кабардино-Балкарская Республика
Эксперты также отмечают, что в последнее время появлялось довольно много информации об обеспокоенности регулятора столь стремительным ростом розничного кредитования и соответственно закредитованностью населения, что теоретически в среднесрочной перспективе может привести к введению сдерживающих норм.
7. Кемеровская область
По итогам 2017 года просроченная задолженность населения по банковским кредитам в номинальном выражении сократилась, но не очень значительно – всего на 9 миллиардов рублей до 849 миллиардов рублей на 1 января 2018 года.
8. Краснодарский край
Как свидетельствуют результаты исследования РИА Рейтинг, среди российских регионов наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению.
У четырех регионов доля просрочки превышает 10%, а в трех субъектов РФ доля просроченной задолженности находится на уровне менее 2,5%.
9. Ставропольский край
В целом медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2017 года равнялось 7,0%, против 7,9% годом ранее и 7,6% на 1 января 2016 года.
10. Астраханская область
Если в 2016 году у 44 регионов доля просроченной задолженности выросла, то в 2017 году регионов с ухудшением платежной дисциплиной населения осталось лишь 10.
Наибольший рост доли просрочки в 2017 году наблюдался в Республике Крым, где она за прошедший год выросла на 1 процентный пункт.
11. Алтайский край
Обращает на себя внимание, что почти все регионы с наибольшим ростом доли просрочки – это регионы, находящиеся за Уралом.
Причем тут представлены как богатые и промышленно развитые регионы, так и регионы с "экономической периферии".
12. Волгоградская область
Лидерам по повышению платежной дисциплины стали: Республика Ингушетия (-3,7), Кабардино-Балкарская Республика (-2,3), Курганская область (-2,0), Омская область (-1,9), Республика Башкортостан (-1,8), Кемеровская область (-1,8), Карачаево-Черкесская Республика (-1,7), Челябинская область (-1,7), Республика Дагестан (-1,6), Республика Татарстан (-1,6) и Республика Бурятия (-1,5).
13. Ростовская область
За прошедший год список девяти регионов с максимально долей просрочки не поменялся, хотя отдельные регионы демонстрировали очень хорошую динамику.
14. Саратовская область
В целом слабое развитие кредитования населения характерно для всех регионов с высокой долей просрочки.
В частности, среди первых 10 регионов лишь один регион характеризуется объемом кредитов на численность экономически активного населения выше среднероссийского уровня.
15. Забайкальский край
По мнению аналитиков РИА Рейтинг, ситуация с кредитованием в 2018 года будет несколько лучше, чем в 2017 году.
16. Красноярский край
Высокие темпы прироста покажут все виды розничного кредитования (ипотека, автокредитование, кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредитование и другие), но наибольший эффект от снижения ставок будет в залоговом кредитовании.
17. Республика Тыва
В целом, по прогнозу аналитиков РИА Рейтинг, в 2018 году розничное кредитование вырастет на 15-17% в реальном выражении.
18. Республика Алтай
Отмечается, что доля просроченной задолженности в 2017 году снизилась очень заметно с 7,94% на 1 января 2017 года до 6,98% на начало текущего года, что является минимальным уровнем с апреля 2015 года.
19. Дагестан
Из вошедших в первую 10 регионов регионов четыре представляют республики Северо-Кавказского федерального округа.
Относительно высокий уровень просрочки здесь наблюдается на фоне слабого развития розничного кредитования.
20. Хакасия
Розничное кредитование в 2018 году продолжит демонстрировать высокие темпы роста на фоне продолжения снижения ставок и снижения склонности к сбережению.
