Ипотечный кредит — самый популярный способ приобретения недвижимости в нашей стране. Раньше, пока еще не было финансового и экономического кризиса, многие покупали квартиры и дома за ∎живые∎ деньги. Но сейчас наличных финансовых средств у людей стало значительно меньше, а это означает, что наиболее нуждающиеся в своих собственных квадратных метрах идут на определенный риск и оформляют ипотечный кредит.
Надо заметить, что именно ипотека – самый долгосрочный продукт в розничном кредитовании. Средний срок выдачи — 15 лет, но заемщики довольно часто погашают его за семь-восемь лет. Но даже пять лет в жизни человека — это довольно большой срок, за это время многое может поменяться. Иногда случается такой конфуз, что приказывает долго жить сама организация, которая выдавала ипотечный кредит. И возникает закономерный вопрос — а кому, собственно, отдавать деньги, если банка больше нет?
Данный вопрос актуален еще и по той причине, что в последнее время довольно часто даже крупные банки лишаются лицензий. Еще несколько лет назад в нашей стране было около 1500 банков, но ходят слухи, что через полтора-два года их останется не более 100. Достаточно сказать, что за последние три года банков в России стало меньше на 250 штук, чтобы понять — данные прогнозы имеют под собой прочную основу.
Справедливости ради, надо заметить, что некоторые финансово-кредитные организации прекратили существование в результате слияния с более крупными игроками банковского рынка или же в рамках объединения нескольких небольших компаний в одну. Главная причина такого шага — это увеличение совокупного капитала.
Но, если вспоминать о крупных банках, которые выдавали ипотечные кредиты и у которых именно отозвали лицензию, то вырисовывается весьма безрадостная картина. Так, за последние годы лицензий лишились такие крупные игроки рынка как Акционерный банк ∎Пушкино, ∎Акционерный коммерческий банк ∎Русский Земельный Банк∎, ОАО ∎Мой Банк. Ипотека∎, ОАО ∎КИТ Финанс Инвестиционный банк∎, ∎Коммерческий банк ∎Огни Москвы∎, АО ∎Коммерческий Банк Инвестрастбан∎, ∎Акционерный коммерческий банк ∎Балтика∎ и ООО ∎Коммерческий Банк ∎Интеркоммерц∎.
В общем, ситуация не самая простая — особенно, если учитывать, что в ближайшее время некоторые банки, которые выдавали ипотеку, также могут потерять свои лицензии. В этой связи эксперты компании ∎Мутриум Групп∎ дают следующие советы ипотечным клиентам.
Первый совет — необходимо хранить кредитные документы на протяжении всего периода кредитования. В этот список входят квитанции об оплате, сам договор, первоначальный график погашения кредита, договор страхования. Ведь может случится, что банк лишится лицензии, сменить название или собственников и ипотеку надо будет выплачивать другой организации. А для этого необходимо, чтобы документы были в полном порядке. И вообще, никогда неизвестно, когда могут понадобиться все необходимые бумаги. Так что они должны быть под рукой.
Второй совет — о своем ипотечном кредите надо знать буквально все. Если кредит по программе АИЖК, то, скорее всего, он продан в Агентство и в первоначальном банке находится на сопровождении. В случае отзыва лицензии у этого банка, АИЖК просто передает кредит на сопровождение другому оператору и направляет уведомление по уже отработанной процедуре. Если это собственная программа кредитора, то при отзыве лицензии уведомлением будет заниматься конкурсный управляющий или банк-агент, назначенный им. Скорее всего, новый банк пригласит заемщика для подписания дополнительных документов — о смене залогодержателя, открытия нового счета и переоформления договоров страхования.
Третий совет — надо узнать, какими способами возможно погашение кредита в новом банке. Если да, то необходимо выбрать наименее затратный и наиболее быстрый из них: пополнение счета через кассу, банкомат и перевод из другого банка.
Как говорит управляющий партнер компании ∎Метриум Групп∎ Мария Литинецкая, в переходный период надо быть особенно внимательным и педантичным в отношении платежей и документов по своему кредиту. По мнению эксперта, следует запросить информацию об остатке ссудной задолженности и последних поступивших платежах, чтобы в случае ∎технической потери∎ платежей иметь возможность восстановить свою хорошую кредитную историю. Так что надежность банка важна не только при выборе вклада, но и при кредитовании.
