Владимир Путин в своем послании Федеральному Собранию назвал поддержку предпринимательства одним из приоритетов российской экономики. Об этом в интервью "России 24 рассказал исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Антон Купринов.
- Ваш фонд содействует малому и среднему бизнесу. Чем конкретно работа вашего фонда отличается от подобных около государственных структур?
- Фонд создан восемь лет назад. Идея была в том, чтобы содействовать кредитованию малых предприятий нашего города. Не все предприятия обладают достаточным количеством обеспечения, а именно обеспечение — это основное требование коммерческих банков. Мы помогаем им, предоставляя поручительства для коммерческих банков. По такой же схеме работает гарантийные фонды почти в 80 субъектах Российской Федерации.
- Кто может рассчитывать на помощь фонда?
- Это малые и средние предприятия. Они должны быть московскими. Они должны существовать больше шести месяцев, не иметь текущей налоговой задолженности и не иметь в течение полугода до обращения в фонд и проблем с невыплатой кредитов. Наши требования достаточно либеральны, и вновь образованные предприятия, поработавшие всего полгода, могут к нам обращаться. Также мы не работаем с предприятиями, которые заняты, так сказать, связанные с акцизными товарами: автомобили, сигареты, и так далее.
- Каков объем финансирования? На какие суммы могут рассчитывать компании?
- У нас несколько разных продуктов для разных сфер деятельности. Есть приоритетное направление — предприятия, которые заняты производством, инновациями, технологическими разработками. Им мы даем поручительство до 70 миллионов рублей и покрываем для коммерческого банка 70% суммы кредита через поручительство. Для предприятий, которые заняты здравоохранением, туризмом, размер покрытия 60 миллионов, 50 миллионов рублей и 60% размера кредита мы покрываем. Для всех остальных — это 10 миллионов рублей и 50% размера кредита. Также у нас есть продукты поручительства под банковские гарантии, которые очень важны в наше время для предприятий малого бизнеса, которые таким образом получают доступ к госзаказу. И государство очень мотивирует, чтобы государственный заказ доставался в том числе и малого бизнесу. Для таких компаний наш объем покрытий 30 миллионов рублей и 50% размера банковской гарантии.
- В приоритете производство и инновационные отрасли?
- Да, конечно. У нас есть компании, которыми мы очень гордимся. Они выросли из небольшой фирмы, совсем маленькой, до предприятий, которые имеют и производственные площади в Москве. Для предприятий, которые получают долгосрочные кредиты, мы предоставляем рассрочку в оплате вознаграждения. Предприятие не должно оплачивать комиссию единомоментно, а может сделать это в течение срока действие кредитного договора и договора поручительства.
- Фонд работает за определенное вознаграждение. Каков процент?
- Комиссионное вознаграждение составляет 1,75% годовых. Оно может выплачиваться в рассрочку, если это долгосрочный кредит. Если это краткосрочный кредит, оно выплачивается вначале договора. Мы считаем неправильным оказывать такую услугу бесплатно, потому что должна быть минимальная дисциплина со стороны заемщика. Он должен понимать, что предоставление поручительства — это серьезная государственная гарантия фактически. И она не может быть бесплатной. Однако мы считаем, что это вполне конкурентоспособная и подъемная цена для заемщика.
- Одной из очень серьезных проблем для представителей малого и среднего бизнеса будет рост кредитных ставок. Он уже наблюдается? Вы как-то можете влиять на размер процентных ставок банка?
- У нас больше 50 банков-партнеров. Мы ведем с ними работу и пытаемся выяснить, насколько наши поручительства влияют на процентные ставки для клиента. В ряде банков для участников программы и для тех клиентов, которые получают поручительства, банки понижают процентные ставки на 1-1,5%. Мы считаем это абсолютно правильной моделью поведения для таких операций. То есть, наши услуги компенсируются снижением процентной ставки.
-Существует ли проблема невозврата? Сколько не вернули, если говорить о статистике, может быть, прошлого года, этого года?
- Наше поручительство является обеспечением второй категории надежности для ЦБ. Поэтому мы очень внимательно и аккуратно платим по нашим договорам поручительства. В прошлом году мы заплатили больше 700 миллионов рублей по договорам поручительства. И в этом году эта сумма превышает 500 миллионов рублей. Может быть, до конца года будут сделаны еще какие-то платежи.
- Удается возвращать деньги?
- Удается не в тех объемах, как мы платим, сами понимаете. Зачастую в момент выплаты многие компании уже существуют только на бумаге.
- Вы можете предвидеть такие ситуации заранее? Может быть, не выдаете таким компаниям деньги?
- Мы в значительной степени полагаемся на экспертизу наших банков-партнеров. Подавляющую часть работы делают они через свои кредитные отделы и службы безопасности. Но мы оставляем за собой право посмотреть чуть поглубже на того, с кем мы работаем. Конечно, мы интересуемся существующей кредитной нагрузкой этого заемщика и его возможностью возвратить кредит.
- Существует ли конкурс на получение гарантии?
- Из-за того, что экономическая ситуация не совсем стабильная, коммерческие банки стали несколько более аккуратны в выдаче кредитов и пересматривают свое отношение к кредитованию. В этом году количество выданных гарантий меньше, и связано это в основном с этим. Играет, свою роль и подорожание кредитов для клиентов вкупе с нашим поручительством. То есть, это уже заметно.
- О каких цифрах может идти речь? Сколько сейчас средняя ставка по рынку?
- Очень по-разному. Но банки заявляют, что для клиентов нашего сегмента, это 16-18%. Но они, конечно, разные. Потому что у крупных государственных банков фондирование чуть подешевле. Там, соответственно, дешевле.
- Банки с охотой идут на сотрудничество?
- Мы для банков являемся очень крупным партнером, и покрывает значительную степень часть их московского кредитного портфеля в клиенте малого и среднего бизнеса. Поэтому мы, так сказать, не видим такой причины, почему они не должны с нами работать.
- То есть меньше их не становится. А вы расширяете сотрудничество с ними?
- Да, мы не так давно провели еще один конкурс, приняли еще больше десяти банков в программу. Ожидаем, что они принесут новые сделки. Надо понимать, что банки в нашей стране разные, лидерами в нашей программе являются крупные игроки, это Банк Москвы, Сбербанк, ВТБ-24, "ПромСвязьБанк". Но есть и средние банки. Мы стараемся тоже привлечь их в данную программу, тем более, у них возможностей по получению дополнительного обеспечения несколько меньше.
- Что вы ждете от следующего года?
- Нам придется много работать над пониманием, с кем мы работаем и как мы это делаем. Придется много работать с банками по предупреждению излишних потерь. Придется затратить много времени на возмещение того, что мы потеряли. Поэтому год будет непростой. Наша цель — создавать достойную бизнес-среду в городе и не давать банкам забывать об этом рынке. Тем более, на таком большом рынке, как московский.
- Будет ли урезан объем финансирования на следующий год?
- Нет. У нас сейчас гарантийный капитал превышает 8 миллиардов рублей. Это деньги федеральные и московские, которые московское правительство предоставляет по своим программам. На следующий год планируется пока 600 миллионов рублей – 300 миллионов московских и 300 миллионов федеральных. Это столько же, сколько в этом году.
- Что вы готовы предложить малому и среднему бизнесу в Москве? Может быть, новые программы, новые проекты?
- Правительство города в лице Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства сейчас занято рядом очень важных проектов. Например, перепрофилированием и модернизацией промышленных зон, предания им более современного вида, создания там хорошей бизнес-среды. Мы планируем тоже поучаствовать в этом, потому что как раз резидентами этих технопарков будут малые и средние предприятия. Им нужно будет содействие в кредитовании и получении ресурсов. Здесь мы видим себя логически и совершенно объективно, как часть этой работы, потому что видим здесь энергетический эффект и видим свою необходимость.
- В этом году было создано Агентство кредитных гарантий. Как вы с ним взаимодействуете?
- Агентство работает уже 3 месяца. Их присутствие очень заметно. Более того, на это агентство возложена задача сформировать какую-то единую концепцию и построить единую гарантийную систему в нашей стране. Есть федеральное агентство, есть свыше 80 региональных фондов, у них есть особенности, региональная специфика. И есть абсолютно здравые идеи — построить какую-то единую систему с понятными правилами игры, с понятными процедурами, методиками, и так далее.
- То есть, унифицировать по всей стране какие-то правила?
- В значительной степени — сделать правила игры понятными. Мы с ними очень плодотворно совместно работаем. Существует рабочая группа при Минэкономразвития по формированию национальной гарантийной системы. В работе этой группы тоже участвуем. Мы считаем, что эту работу завершим достаточно быстро и к всеобщему удовольствию.
