Газета "Известия" выяснила, что решение связано не только с попыткой снизить долговую нагрузку заемщиков, но и с желанием финансовых организаций сократить резервы, которые им приходится формировать в условиях высоких ставок.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов пояснил изданию, что финансово грамотные клиенты, которые тратят в льготный период и полностью гасят задолженность, по сути пользуются кредитом под 0%. Для банка такие заемщики становятся убыточными — они получают кешбэк, но не платят процентов.
Больше всего жалоб поступает на ВТБ, Почта Банк и Ренессанс Банк, утверждают авторы статьи. Клиенты сообщают, что кредитные лимиты обнулялись внезапно, без предупреждений и возможности заранее подготовиться. Некоторые держатели карт узнали об изменениях только после блокировки покупок — SMS приходили уже постфактум.
Клиент ВТБ с премиум-статусом рассказал "Известиям", что у него было две кредитки на 150 тыс. и 250 тыс. рублей. Во время отпуска банк неожиданно обнулил лимиты, оставив доступными лишь 72 тыс. рублей — сумму задолженности. По словам сотрудников банка, решение было принято автоматически "для снижения кредитной нагрузки". Вернуть лимит он сможет только через 90 дней.
Формально банки ссылаются на риск-менеджмент. Однако эксперты утверждают: ключевая причина в другом. В условиях высокой ставки банки вынуждены привлекать деньги на рынке под 13–15% годовых. При этом кредитки для дисциплинированных клиентов становятся бесплатным ресурсом — проценты они не платят, зато получают повышенный кешбэк.
Начальник аналитического отдела инвесткомпании "Риком-Траст" Олег Абелев отметил, что банки фактически субсидируют таких клиентов за свой счет. Более того, под кредитные лимиты нужно формировать резервы. Если заемщик не пользуется картой или тратит только в беспроцентный период, средства просто замораживаются, создавая нагрузку на капитал. В условиях давления со стороны ЦБ банки предпочитают обнулять такие лимиты.
По данным экспертов Народного фронта, тенденция началась еще в конце 2024 года, когда ЦБ ввел лимиты на кредитование клиентов с высокой долговой нагрузкой. С тех пор обнуление лимитов стало массовым явлением.
В будущем обнуление лимитов затронет все больше клиентов. Первыми под удар попадут те, кто активно снимает наличные с кредитки, имеет нестабильный доход или высокую долговую нагрузку.
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что доступность кредитов, в том числе долгосрочных, будет выше при стабильно низкой инфляции.
