Реальный сектор экономики, как никогда, нуждается в средствах. Именно поэтому особые надежды – на запущенную в этом году программу докапитализации банков. Руку помощи им протянуло государство. Банкам выделили триллион рублей, чтобы они поддержали промышленников кредитами.
"Главная цель повышения капитализации банков — расширение кредитования реального сектора экономики, промышленных предприятий. Каждый банк, получая средства от АСВ, принимает на себя серьезные обязательства. Во-первых, ежемесячно на 1% увеличивать кредитование предприятий наиболее важных для развития отраслей. Расширение кредитования малых предприятий, расширение ипотечного кредитования. Причем к приоритетным отраслям в данном случае относятся обрабатывающая промышленность, химия, транспорт, то есть — очень важные отрасли. Кроме того, каждый банк принимает на себя обязательство не повышать заработную плату своим работникам и руководителям банка. Это делается для того, чтобы средства, которые получаются от агентства, не направлялись на повышение зарплат. И еще важное обязательство, которое принимает на себя банк: в дополнение к тем средствам, которые он получает от агентства, он должен самостоятельно увеличивать собственный капитал на 50% от полученных от агентства средств. За счет средств акционеров или за счет полученной прибыли", — комментирует Андрей Пехтерев, директор департамента исследований и анализа Агентства по страхованию вкладов.
На сегодня большинство банков уже провели корпоративные процедуры, связанные с получением субординированных займов. Изначально за финансированием к АСВ обратился 31 банк. И сегодня уже 20 банков получили ОФЗ на общую сумму 730 миллиардов рублей. В ближайшее время еще 11 банков получат ОФЗ на сумму около 100 миллиардов рублей.
Каждый банк, заключая договор о субординированном займе, одновременно заключает соглашение о мониторинге агентством деятельности этого банка. Ежемесячно в АСВ поступают отчеты: например, если рассмотреть показатель повышения кредитования производства на 1% в месяц, то он по банкам, которые уже направили ОФЗ в промышленность, составляет от 1 % до 30%. То есть, практически все кредитные организации выполняют обязательства, а некоторые даже существенно перевыполняют их.
При этом если какой-то банк не выполнит норматив по наращиванию кредитования предприятий, АСВ в праве потребовать уплаты штрафа в размере 0,5% от суммы полученных ОФЗ. Конкретную сумму штрафа будет определять совет директоров АСВ. И общая сумма штрафов за год может достичь до 2% от полученных через ОФЗ средств.
Пока рекордсменом по объему полученной помощи стал ВТБ. Он увеличил средства на 307 миллиардов рублей. На втором и третьем местах Газпромбанк и Россельхозбанк, здесь суммы уже скромнее: 126 и 69 миллиардов рублей, соответственно.
"Прежде всего, докапитализация. Она, несмотря на то, что происходила в капитал третьего уровня, но она все равно давала банку, создавала "подушку". Важную как с точки зрения нормативной, в капитале, так и с точки зрения ликвидности. Ну вот наша группа получила около 65 миллиардов рублей в виде ОФЗ. Достаточно важно иметь такие инструменты. С точки зрения ипотеки, в этом году была очень успешна программа господдержки этого направления, она фактически спасла ипотечный и строительный рынки. С точки зрения реального сектора, здесь два есть направления. Первое направление – мы работаем с компаниями в этих стратегически важных отраслях. И там мы находимся на разной степени проработки и кредитования, и прочих разных проектов. Мы еще так же покупаем облигации компаний из этих секторов субфедеральных займов, которые разрешены согласно вот этой программе докапитализация", — рассказывает Рубен Аганбегян, гендиректор "Открытие Холдинг".
Также в список попали и десять региональных банков. Это те игроки, у которых размер капитала на 1 мая 2015 года превышал 5 миллиардов рублей и которые не имеют запрета на привлечение вкладов физлиц и на открытие их счетов. Причем от каждого субъекта РФ на докапитализацию может рассчитывать только один банк. Всего они получат почти 8,5 миллиардов рублей.
"На первом этапе запуска программы по повышению капитализации банков за счет ОФЗ было вовлечено 27 кредитных организаций. Это банки которые имели капитал 25 миллиардов рублей и выше. Но не все банки включились в эту программу, не все средства из этой программы были выбраны. В результате принято решение еще и региональным банкам с капиталом 5 миллиардов рублей и выше – позволить принять участие", — поясняет президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
В основном банки получив господдержку, выдали кредиты и профинансировали облигации обрабатывающих производств, это 32% от общего прироста задолженности. На втором месте – кредиты регионам. На третьем — жилищные кредиты и вложения в ипотечные бумаги, на них приходится 15%. И 10% доля финансирования малого и среднего бизнеса.
В Минфине говорят, программа сработала. Но снова возвращаться к этому опыту в следующем году будет неправильно. "Капитализация — это был такой шаг, который показывал, что государство поддерживает систему. Банки могли настолько резко начать закручивать кредитные гайки для того, чтобы оптимизировать свои балансы и высвободить капитал. То есть, мы могли бы увидеть просто полную остановку кредитования. Или значительную остановку кредитования, когда банки стали бы просто работать "на вход". Эта программа сделана именно для того, чтобы хорошие банки могли капитал получить, и такого рода резких мер не принимать. У нас все системные изменения уже произошли. В первую очередь, конечно, это плавающий курс рубля. И поэтому экономика должна работать в соответствии с теми условиями, в которых она находится. Более того, дополнительная помощь, она как раз может привести к тому, что банки будут рассчитывать на то, что она будет постоянно, и не будут свою деятельность приводить в соответствие с экономическими реалиями", — отмечает замглавы российского Минфина Алексей Моисеев.
