Российские банки после завершения кризиса начали наращивать объемы кредитования, в результате чего обострилась и конкуренция между ними за привлечение новых заемщиков. И это, в свою очередь, облегчило "работу" всевозможных кредитных мошенников, рассказал Вестям.Ru гендиректор ведущего в России бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс Кредит Сервисиз" Олег Лагуткин. По его оценке, на сегодня количество случаев мошенничества выросло вдвое, по сравнению с началом 2010 года.
Как распознать в заемщике мошенника
Противостоять мошенникам, в частности, призваны бюро кредитных историй. В развитых западных странах их собственная история исчисляется десятками лет, тогда как в России первые БКИ появились в 2004 году. И в конце того же года был принят регламентирующий их деятельность закон "О кредитных историях". В начале 2006-го, как напомнил руководитель Центрального каталога кредитных историй Борис Воронин, отечественными бюро кредитных историй был накоплен первый миллион таких историй. На сегодня это уже более 120 миллионов, причем ими охвачено 57,6 миллиона субъектов кредитных историй.
Сегодня, пояснил Вестям.Ru Воронин, в России насчитывается порядка 70 миллионов трудоспособного населения. Из их числа, очевидно, также следует вычесть россиян, с самыми высокими и низкими уровнями доходов, не входящих в категорию традиционных участников розничного кредитования, общее число которых, в итоге, составляет, примерно, 50 миллионов. То есть, определенного уровня количественного насыщения рынок уже достиг. И теперь должен сосредоточиться на улучшении качества представляемой продукции.
Кроме того, развитию рынка должна поспособствовать дальнейшая его консолидация. За последний год количество бюро сократилось с 33 до 32. Из них активно работает порядка 10. Причем на долю первой "пятерки" приходится до 95% общего объема рынка. Кстати, в развитых странах число БКИ весьма ограниченно. И в России продолжение консолидационного процесса будет сопровождаться обострением конкуренции между игроками и повышением общих требований к насыщенности и достоверности информации БКИ, с учетом которой банки и решают - выдавать или не выдавать запрошенный кредит, уточнил руководитель Центрального каталога кредитных историй.
Правда, по признанию Лагуткина, даже накопленные БКИ масштабные "собрания" кредитных историй способны помочь не всегда. Скажем, если мошенник украл паспорт у другого человека, ранее слывшего добропорядочным заемщиком, и затем воспользовался чужим документом для получения кредита в банке - обнаружить подмену достаточно затруднительно. В этом случае вычислить злоумышленника помогает специальная система противодействия мошенничеству, запущенная "Эквифаксом" в прошлом году. Система обеспечивает необходимую конфиденциальность информации о конкретном заемщике, посредством кодирования его персональных данных. При этом, анализируя предоставленные клиентом сведения, выявляет неувязки и несовпадения в указанных им в различные периоды номерах телефонов, домашних адресах и служебных контактах.
Разумеется, если одно и то же лицо одновременно обратилось сразу в несколько банков для получения кредитов на различные цели, суммы и сроки, это также будет отмечено системой. Предупреждая банки о подозрительных моментах, свидетельствующих о наличии угрозы мошенничества в рассматриваемой заявке, она, тем самым, позволяет значительно снизить соответствующие потери, констатировал гендиректор "Эквифакса".
Обман "по социальным причинам"
Наряду с выявлением целенаправленных злоупотреблений, БКИ также помогают выявить и случаи мошенничества, социального, так сказать, характера, к которому заемщики нередко прибегали в кризисный период. Так, например, люди, потерявшие работу и желавшие получить в кредитной организации средства, чтобы продержаться на них во время поисков нового места службы, могли не сообщить о том, что являются безработными, заметил Вестям.Ru представитель одного из банков.
По его словам, по мере преодоления последствий кризиса, число людей, прибегавших к приукрашиванию сведений о себе, "по социальным причинам", начало снижаться. И одновременно стало увеличиваться количество тех, кто сделал получение безвозвратных кредитов своим промыслом. С этой точки зрения, наиболее уязвимым сегодня представляется экспресс-кредитование, подразумевающее оперативное принятие решений о выдаче кредита, которое к тому же зачастую формируется не представителем банка, несущего впоследствии ответственность за предоставленные средства, а сотрудником торговой точки. Из банков же в "группу риска", в первую очередь, попадают те, что проводят сегодня агрессивную кредитную политику - без оглядки, в том числе, на отчеты БКИ. При этом и последние, точно, не должны брать числом. В силу, специфики, деятельность бюро окажется даже более результативной при сокращении общего их количества, подчеркнул собеседник Вестей.Ru.
От уточнения вероятных издержек подобной политики он воздержался. И, вслед за другими коллегами, сослался на то, что потери от атак мошенников у различных банков в разных обстоятельствах разные. Впрочем, на завершившемся в начале мая в Москве процессе о хищении денежных средств, посредством мошеннического получения кредитов в коммерческих банках, фигурировала весьма внушительная сумма в размере 441,4 миллиона рублей. Четверо виновных в ее хищении получили сроки от 6 до 11 лет.
