Плакат "Госстраха" еще из 20-х годов изображал лошадку с повозкой, которые обрушиваются в пропасть, и мужичка, который с печалью это наблюдает. Нравоучительная надпись на плакате гласит: "Поздно, братец, горевать, надо было страховать". Точно такой же вывод наши государственные люди делают после каждого большого природного катаклизма и возникающей необходимости компенсировать потери тем, кто лишился крыши над головой.
Так было в 2010 году после страшной засухи и лесных пожаров, бушевавших на огромных пространствах. Так и теперь, после небывалого наводнения на Дальнем Востоке, когда затоплены оказались огромные пространства. Государство по негласному общественному договору обязано в таком случае как-то помогать лишившимся крова, помощь стоит дорого, и поэтому в который уже раз появляется идея переложить эту заботу с государства на самих граждан и страховые компании — пусть граждане предъявляют полис и со страховых обществ и требуют. Тем более что у всех перед глазами, в общем, довольно положительный опыт страхования автомобилей.
Граждане, ставшие безлошадными в результате автоаварии или стихийного бедствия, уничтожившего автомобиль, не претендуют же на помощь государства, но обращаются в страховые компании, и все считают это в порядке вещей. Вот бы и гражданам, лишившимся крова, так же.
В силу большой убедительности такого рассуждения правительством поручено Министерству финансов представить согласованные с ЦБ "проекты нормативных правовых актов по введению обязательного страхования имущества граждан и организаций от ущерба, возникшего в результате пожаров, наводнений или иных стихийных бедствий; срок – две недели". Причем поручено уже в третий раз, поскольку катаклизмы типа дальневосточного случались и раньше, и оргвыводы были примерно такие же — "поручить и представить".
В принципе обязательное страхование — вполне приемлемый способ. Опять же есть пример с автомобилями. Однако есть и существенная разница. Во-первых, автомобиль, хотя уже перестал быть предметом роскоши, но в обязательный потребительский набор он все же не входит. Нет автомобиля – передвигайся на своих двоих, это не смертельно. Сказать семье, лишившейся крова — "Нет жилья — живите под забором" — как-то язык не поворачивается. Жилье, да еще в российском климате, потребность несколько иного порядка, чем автомобиль.
Во-вторых, автомобиль, как это ни странно, гораздо легче поддается учету и регистрации, чем жилье. Без надлежаще оформленных документов автомобиль проездит недолго — до первого гаишника. В то время как правильно оформленное жилье — особенно в сельской местности — встречается не столь уж часто. Процедура сложная и дорогая, а требования все время меняются.
Правительство до сей поры не может ввести регулярное обложение недвижимости по причине неготовности земельного кадастра, а ведь страховщикам не менее и даже более нужны правильные документы на каждую избушку.
В-третьих, чтобы страховые премии действительно компенсировали потерю жилья, страховые взносы должны быть достаточно высокими. Будут ли они подъемны для каждой бабушки Ненилы — большой вопрос.
Наконец, в-четвертых, жилье должно удовлетворять большому набору требований техинспекции — качество конструкции, электропроводки, печей, защищенность от грунтовых вод и так далее. Причем эта инспекция должна проводиться строго и без дураков. И с незамедлительным устранением неисправностей.
Не будем даже спрашивать, сколь это реально. Поэтому Минфин с ЦБ могут, конечно, представить в две недели очередной проект обязательного страхования, но от проекта до его реализации как была, так и остается дистанция огромного размера.
